2020年初突如其来的新冠肺炎疫情冲击着我国国民经济，尤其对近些年本就存在融资难、融资贵问题的中小微企业来说，疫情的到来更是“雪上加霜”，许多企业面临着资金难以周转，供应链难以维系的窘境：资金链是关键的，很多企业根本‘等不到’疫情结束。在这种紧迫局面下，政府“雪中送炭”，果断实行宽松的财政政策和货币政策来扶持处在风雨飘摇中的小微企业。
目前，国内疫情暂缓，为了深入调研疫情期间政策扶持企业融资的效用如何、小微企业在风波过后的现状怎样等社会问题，南京财经大学金融学院“企业融资问题调研团队”的成员于7月18—7月20日期间来到位于江苏省南通市如东县的中国农业银行如东分行，就“疫情期间政策扶持中小微企业融资的效用问题”，基于前期的资料搜集，通过实地走访的形式进行了调研。
图一 农行如东分行薛副主任向团队成员解释贷款政策变化 通讯员柯楠摄
抗击疫情，银行业在行动
据悉，今年疫情使各个行业中的小微企业经营都面临或多或少的危机，对此，中国银行业协会积极作为，引领银行业支持疫情防控和经济发展，在疫情期间起到重大稳定作用。关于银行业是如何积极落实部署，并且在保障疫情防控资金需求的同时，减费让利、优化服务、助力复产等问题，团队成员采访到了中国农业银行如东分行洋口港分理处的薛诚主任，对上述问题进行了实地调研。
图二 团队成员采访中国农业银行如东分行薛诚副主任 通讯员柯楠摄
访谈过程中，问到“疫情下银行向小微企业提供贷款时的顾虑”时，薛主任告诉队员：“结合不同行业的受疫情影响的情况会有不同的侧重点。”具体来说，一方面要考虑企业上下游的供应链、企业的销售渠道是否受疫情严重影响；另一方面，国外疫情的加剧也影响着企业的进出口货物问题，所以银行会考虑到企业的外贸方面。
对于疫情期间银行给小微企业融资的额度调整，网点负责人表示：“主要是小额贷款的准入门槛放低了”。2019年银行给企业生产经营者的小额贷款额度是20万，并且需要经营许可证等担保，也需要抵押物；而今年额度提高到30万，而且不需要担保。在大额贷款方面，额度也有所放大。此外，从放贷规模、利率来看，银行放贷也更为宽松。队员了解到，该营业网点去年面向小微企业主提供的贷款利率大概在4.78%；而今年由于疫情影响，银行提供纯信用的30万贷款，利率为4.64%，需要担保和抵押的贷款利率也降低至3.9%-4.05%这一区间内。
政策加持，共克时艰
采访时，谈及对央行出台政策扶持小微企业贷款的效果，支行负责人表示：“作为一名银行从业者，个人认为政策的出台确实对小微企业融资提供了‘活口’。”支行积极落实人民银行对国有银行的要求：针对小微企业，在贷款的期限上，今年允许原来的存量客户申请贷款延期，并对新增客户降低准入门槛；在担保方面，从原来的小额贷款需要担保人或者担保物放松到现在提供免担保的纯信用贷款；利率方面也有所降低，从原来的4.78%降低至4.0%左右。
图三 省行金融部指导支行对接农场客户清单的通知 通讯员柯楠摄
此外，薛主任为我们提供了一份上级通知文件，该文件由市行的普惠金融部、个人信贷部、农户金融部联合发布，要求各支行落实“一项目一方案一授权”的帮扶项目，对未准入的种植业、养殖业、渔业等客户进行逐一核实，在最大程度上服务农户的融资需求。
总之，在疫情大考面前，我国的银行业对中小微企业给予了足够的重视和格外的关注，多策并举支持中小微企业渡过难关。在中央政策积极扶持的帮助下，此次疫情应当是中小微企业劫后重生的洗牌之战，而不应该因其规模与短期实力沦为牺牲品，无论是银行业还是整个经济社会都期待着中小微企业“逆风翻盘”，在未来收获“新生”。
通讯员：柯楠
